一、本章考點

1. 證券發行基礎

2. 股票的發行

3. 公司債券的發行

4. 證券投資基金的發行

5. 證券交易

6. 持續信息公開

7. 禁止的交易行為

8. 上市公司的收購

9. 保險法的基本原則

10. 與保險合同有關的主體

11. 保險合同的特征和相關程序

12. 保險合同的特殊要求

13. 票據基礎概念

14. 票據行為

15. 票據權利

16. 票據抗辯

17. 票據的偽造和變造

18. 匯票的出票

19. 匯票的背書

20. 匯票的承兌和保證

21. 匯票的付款和追索

22. 本票和支票的制度

二、考查題型：單選題、多選題、判斷題、簡答題

三、考查分值：12-15分

四、教材變化

1. 新增“首次公開發行股票的條件”

2. 刪除“上市公司非公開發行新股”

3. 變動“公開發行公司債券的法定障礙”

4. 變動“股票終止上市”的政策；

5. 變動“要約收購的支付方式”

6. 新增“《保險法》司法解釋（四）”

4. 保險公司的業務范圍

保險公司的業務范圍有：人身保險業務（包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等），財產保險業務（包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等）以及國務院保險監督管理機構批準的與保險有關的其他業務。

保險公司不得兼營人身保險業務和財產保險業務。但是，經營財產保險業務的保險公司經國務院保險監督管理機構批準，可以經營短期健康保險業務和意外傷害保險業務。

（三）保險代理人、保險經紀人

1. 保險代理人

（1）保險代理人必須與保險人簽訂委托代理合同。如果保險代理人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以保險人的名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權的，該代理行為有效。即保險代理也適用表見代理的規定。

（2）保險代理人以保險人的名義，在保險人授權范圍內代為保險業務的行為，由保險人承擔責任。如果保險代理人存在表見代理的情形，保險人可以依法追究越權的保險代理人的責任。

（3）保險代理人可以是單位，也可以是個人。個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

二、保險合同

（一）保險合同的特征和分類

1. 保險合同的特征

（1）保險合同是諾成合同

投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。

（2）保險合同是格式合同

①訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。

②采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：a. 免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的；b. 排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。

③采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。

④對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。

2. 保險合同的分類

（1）根據保險合同中的保險價值是否先予確定為標準

①定值保險合同，保險標的發生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標準；不定值保險合同，保險標的發生損失時，以保險事故發生時保險標的的實際價值為賠償計算標準。

②這種分類只適用于財產保險合同

（2）根據保險價值與保險金額的關系

①可將保險合同分為足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同。

②足額保險合同，如果保險標的遭受全部損失，保險人即按保險金額賠償；如為部分損失，則按實際損失賠償。

③不足額保險合同（低額保險），保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償保險金的責任。

④超額保險合同，保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費

（二）保險合同的當事人及關系人

1. 保險合同的當事人

保險合同的當事人是指投保人和保險人，即訂立保險合同的雙方當事人。

2. 保險合同的關系人

（1）被保險人

①投保人可以為被保險人。

②財產保險中自然人和法人均可以作為被保險人，但人身保險的被保險人只能是自然人。

③投保人指定受益人時須經被保險人同意，投保人變更受益人時也須經被保險人同意。

④投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受此限。

⑤以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人同意并認可保險金額的，保險合同無效。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受此限。

“被保險人同意并認可保險金額”可以采取書面形式、口頭形式或者其他形式；可以在合同訂立時作出，也可以在合同訂立后追認。有下列情形之一的，應當認定被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認可保險金額：

①被保險人明知他人代其簽名同意而未表示異議的；

②被保險人同意投保人指定的受益人的；

③有證據足以認定被保險人同意投保人為其投保的其他情形。

（2）受益人

①受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。

②受益人的資格。投保人、被保險人可以為受益人。自然人、法人均可為受益人，胎兒作為受益人應以活著出生為限。已經死亡的人不得作為受益人。

③當事人對保險合同約定的受益人存在爭議。

a. 被保險人或者投保人可以指定一人或數人為受益人。投保人指定受益人未經被保險人同意的，人民法院應認定指定行為無效。

b. 當事人對保險合同約定的受益人存在爭議，除投保人、被保險人在保險合同之外另有約定的，按照以下情形分別處理：

Ⅰ. 受益人約定為“法定”或者“法定繼承人”的，以繼承法規定的法定繼承人為受益人。

Ⅱ. 受益人僅約定為“身份關系”，投保人與被保險人為同一主體的，根據“保險事故發生時”與被保險人的身份關系確定受益人；投保人與被保險人為不同主體的，根據“保險合同成立時”與被保險人的身份關系確定受益人。

Ⅲ. 受益人的約定包括“姓名和身份關系”，保險事故發生時身份關系發生變化的，認定為未指定受益人。

二、保險合同

（二）保險合同的當事人及關系人

（2）受益人

c. 受益人為數人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權。

④投保人或者被保險人指定數人為受益人，部分受益人在保險事故發生前死亡、放棄受益權或者依法喪失受益權的，該受益人應得的受益份額按照保險合同的約定處理；保險合同沒有約定或者約定不明的，該受益人應得的受益份額按照以下情形分別處理：

a. 未約定受益順序及受益份額的，由其他受益人平均享有。

b. 未約定受益順序但約定受益份額的，由其他受益人按照相應比例享有。

c. 約定受益順序但未約定受益份額的，由同順序的其他受益人平均享有；同一順序沒有其他受益人的，由后一順序的受益人平均享有。

d. 約定受益順序及受益份額的，由同順序的其他受益人按照相應比例享有；同一順序沒有其他受益人的，由后一順序的受益人按照相應比例享有。

⑤受益人資格的喪失。受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權。

(4)接受保險人檢查，維護保險標的安全義務。

投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。

(5)積極施救義務。保險事故發生時，被保險人應當盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。

2. 保險人的義務

（1）給付保險賠償金或保險金的義務。保險人收到被保險人或受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在30日內作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應當將核定結果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議后10日內，履行賠償或給付保險金義務。

（2）支付其他合理、必要費用的義務

①為防止或者減少保險標的損失所支付的合理、必要的費用，如施救費用等。

保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的費用數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。

保險事故發生后，被保險人請求保險人承擔為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要、合理費用，保險人以被保險人采取的措施未產生實際效果為由抗辯的．人民法院不予支持。

②為查明和確定保險事故的性質、原因和保險標的的損失程度所支付的合理、必要的費用。

③責任保險中被保險人被提起訴訟或仲裁的費用及其他合理、必要的費用。

3. 索賠的時效

①人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為5年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

②人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為2年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

③商業責任險的被保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間，自被保險人對第三者應負的賠償責任確定之日起計算。

（五）保險合同的變更

1. 投保人、被保險人的變更

在財產保險合同中，保險標的轉讓或被繼承的，保險標的的受讓人或繼承人承繼被保險人的權利和義務。保險標的已交付受讓人，但尚未依法辦理所有權變更登記，承擔保險標的毀損滅失風險的受讓人主張行使被保險人權利的，人民法院應予支持。

保險標的轉讓，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。

二、保險合同

（六）保險合同的解除

1. 投保人的合同解除權

（1）除《保險法》另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。

（2）在人身保險合同中，投保人解除合同的，保險人應當自收到解除通知之日起30日內，按照合同約定退還保險單的現金價值。

（3）在財產保險合同中，保險責任開始前，投保人要求解除合同的，應當按照合同約定向保險人支付手續費，保險人應當退還保險費。保險責任開始后，投保人要求解除合同的，保險人應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人。

2. 保險人的合同解除權

（1）投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

（2）被保險人或者受益人未發生保險事故，謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權解除合同，并不退還保險費。投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權解除合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任。

（3）投保人、被保險人未按照合同約定履行其對保險標的的安全應盡責任的，保險人有權解除合同。

（4）在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著增加，被保險人未按合同約定及時通知保險人的或者保險人要求增加保險費被拒絕的，保險人有權解除合同。

（5）投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同。

（6）人身保險合同效力中止后兩年保險合同雙方當事人未達成協議恢復合同效力的，保險人有權解除合同。

(3)代位求償的產生須在保險人支付保險金之后

①因第三者對保險標的的損害而造成保險事故，保險人獲得代位請求賠償的權利的情況未通知第三者或者通知到達第三者前，第三者在被保險人已經從保險人處獲賠的范圍內又向被保險人作出賠償，保險人主張代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利的，人民法院不予支持。保險人就相應保險金主張被保險人返還的，人民法院應予支持。

②保險人獲得代位請求賠償的權利的情況已經通知到第三者，第三者又向被保險人作出賠償，保險人主張代位行使請求賠償的權利，第三者以其已經向被保險人賠償為由抗辯的，人民法院不予支持。

3. 代位求償權的行使

（1）保險人應以自己的名義行使保險代位求償權。

（2）保險人代位求償權的訴訟時效期間應自其取得代位求償權之日起算。

（3）除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意對保險標的損害而造成保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償的權利。