春節是(shi)信用(yong)卡(ka)刷(shua)卡(ka)高峰，而(er)節后則將迎來出賬(zhang)單日(ri)。據(ju)有(you)(you)(you)關數據(ju)統計(ji)，每(mei)月還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)用(yong)戶中，大約(yue)有(you)(you)(you)三分之一(yi)的(de)(de)人不只持有(you)(you)(you)一(yi)張信用(yong)卡(ka)。而(er)在上海(hai)，幾(ji)乎(hu)所有(you)(you)(you)的(de)(de)白領(ling)都有(you)(you)(you)多(duo)張銀行(xing)卡(ka)，每(mei)張卡(ka)的(de)(de)出賬(zhang)單日(ri)、還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)、額度、每(mei)年最低消費(fei)次數可能各不相同(tong)，一(yi)迷糊(hu)就容易出錯，莫名其妙地被銀行(xing)扣錢。因此，節后還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)還(huan)需多(duo)一(yi)個心(xin)眼。

　　最低、分期還款要算隱性成本

　　春節刷(shua)卡(ka)爽(shuang)，很多人(ren)拿到賬(zhang)單會傻眼：這么(me)多！頭寸調(diao)不(bu)過來(lai)時，就謀(mou)劃著最低還(huan)(huan)款(kuan)和分期還(huan)(huan)款(kuan)。

　　所謂最低還(huan)(huan)款(kuan)額(e)，一般是指歸還(huan)(huan)當月透支額(e)的1/10，比(bi)如當月透支消費2萬元(yuan)(yuan)，最低還(huan)(huan)款(kuan)額(e)只(zhi)要(yao)還(huan)(huan)2000元(yuan)(yuan)。而分(fen)(fen)期(qi)還(huan)(huan)款(kuan)則是將(jiang)原本(ben)一次性還(huan)(huan)款(kuan)額(e)分(fen)(fen)成數期(qi)還(huan)(huan)清(qing)，目前很多銀行的信用卡只(zhi)要(yao)單(dan)(dan)筆消費達(da)到一定金(jin)額(e)，如浦發(fa)銀行規(gui)定單(dan)(dan)筆消費達(da)到500元(yuan)(yuan)，就(jiu)可以(yi)享受分(fen)(fen)期(qi)還(huan)(huan)款(kuan)功(gong)能(neng)。分(fen)(fen)期(qi)還(huan)(huan)款(kuan)分(fen)(fen)3期(qi)、 6期(qi)、 9期(qi)和12期(qi)，其最誘人處在(zai)于免利息。

　　最低還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)額(e)只要還(huan)(huan)透(tou)支(zhi)總(zong)額(e)的1/10，看著輕松，實際未必。緣何？銀(yin)行理財師介紹，持卡(ka)人選擇最低還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)額(e)之(zhi)后，雖然能夠繼續(xu)享用循環信(xin)用，卻不再享受免息還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)待遇，銀(yin)行還(huan)(huan)將從消(xiao)費(fei)入賬日(ri)開(kai)始計算，按日(ri)息萬(wan)(wan)(wan)分之(zhi)五(wu)來收取全部消(xiao)費(fei)金額(e)的利(li)(li)(li)息，年息高達18.25%。比如(ru)(ru)楊(yang)小姐春節總(zong)透(tou)支(zhi)額(e)為5萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)，如(ru)(ru)果采用最低還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)，則第一個月(yue)需還(huan)(huan)本(ben)(ben)金：5000元(yuan)，透(tou)支(zhi)利(li)(li)(li)息50000元(yuan)菖0.05%菖50(天(tian))=1250元(yuan)。如(ru)(ru)果楊(yang)小姐在第二個月(yue)到期還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)日(ri)還(huan)(huan)清余款(kuan)(kuan)，則第2個月(yue)需還(huan)(huan)本(ben)(ben)金：4.5萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)，透(tou)支(zhi)利(li)(li)(li)息45000菖0.05%菖30(天(tian))=675元(yuan)。楊(yang)小姐兩次共支(zhi)付本(ben)(ben)金5萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)，利(li)(li)(li)息1925元(yuan)。如(ru)(ru)果第二個月(yue)4.5萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)本(ben)(ben)金還(huan)(huan)繼續(xu)采用最低還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)式(shi)，則支(zhi)付的總(zong)利(li)(li)(li)息更高。

　　那么(me)，免(mian)利息的分(fen)期(qi)(qi)(qi)付款是(shi)(shi)否(fou)就(jiu)合算呢？還是(shi)(shi)讓數據(ju)來說話(hua)。比如(ru)陳先生在春節(jie)期(qi)(qi)(qi)間(jian)購買了一(yi)(yi)(yi)個3萬元(yuan)的冰(bing)箱，選擇6個月(yue)分(fen)期(qi)(qi)(qi)付款，其(qi)第一(yi)(yi)(yi)個月(yue)需支付5000元(yuan)+1080元(yuan)，以后(hou)5個月(yue)每(mei)月(yue)則支付5000元(yuan)即(ji)可。首(shou)月(yue)增加的1080元(yuan)是(shi)(shi)什么(me)錢？分(fen)期(qi)(qi)(qi)付款手(shou)續(xu)(xu)費(fei)(fei)(fei)。分(fen)期(qi)(qi)(qi)付款是(shi)(shi)免(mian)息不(bu)免(mian)手(shou)續(xu)(xu)費(fei)(fei)(fei)，不(bu)同(tong)期(qi)(qi)(qi)限下(xia)各家銀(yin)行(xing)(xing)的收費(fei)(fei)(fei)情況并不(bu)同(tong)，一(yi)(yi)(yi)般而言(yan)，分(fen)期(qi)(qi)(qi)次數越多，手(shou)續(xu)(xu)費(fei)(fei)(fei)相應(ying)(ying)越高(gao)。如(ru)果持卡(ka)人分(fen)期(qi)(qi)(qi)期(qi)(qi)(qi)限只有3期(qi)(qi)(qi)，手(shou)續(xu)(xu)費(fei)(fei)(fei)最(zui)便宜(yi)的是(shi)(shi)工商銀(yin)行(xing)(xing)，只有1.65%，招商銀(yin)行(xing)(xing)手(shou)續(xu)(xu)費(fei)(fei)(fei)最(zui)高(gao)，達到(dao)了2.60%。若分(fen)6期(qi)(qi)(qi)，工行(xing)(xing)、農行(xing)(xing)、中(zhong)行(xing)(xing)、建行(xing)(xing)手(shou)續(xu)(xu)費(fei)(fei)(fei)都為3.60%。但銀(yin)行(xing)(xing)分(fen)期(qi)(qi)(qi)手(shou)續(xu)(xu)費(fei)(fei)(fei)費(fei)(fei)(fei)率并非一(yi)(yi)(yi)成不(bu)變，也是(shi)(shi)波動(dong)的。民生、興業、光大等銀(yin)行(xing)(xing)均對信用(yong)卡(ka)分(fen)期(qi)(qi)(qi)手(shou)續(xu)(xu)費(fei)(fei)(fei)做(zuo)出過相應(ying)(ying)調整，這些調整都是(shi)(shi)上調或者增加分(fen)期(qi)(qi)(qi)期(qi)(qi)(qi)數。所以，消費(fei)(fei)(fei)者在進(jin)行(xing)(xing)分(fen)期(qi)(qi)(qi)付款之前(qian)，還需仔細計算。

　　據了解，信用卡(ka)分(fen)(fen)期(qi)(qi)(qi)付(fu)(fu)款(kuan)(kuan)主要受到以下兩類客(ke)戶歡迎，一是年(nian)輕人尤其剛(gang)畢業、但工作穩定(ding)的(de)(de)(de)上班族；二(er)是短(duan)期(qi)(qi)(qi)內有大額支付(fu)(fu)需求的(de)(de)(de)客(ke)戶，比如(ru)需要辦理(li)婚禮(li)、裝修新(xin)房、購置家(jia)電、出國旅行(xing)等。以分(fen)(fen)期(qi)(qi)(qi)付(fu)(fu)款(kuan)(kuan)來(lai)購置汽(qi)車(che)，也占了信用卡(ka)分(fen)(fen)期(qi)(qi)(qi)付(fu)(fu)款(kuan)(kuan)消(xiao)費(fei)者的(de)(de)(de)一部(bu)分(fen)(fen)比例。但有行(xing)家(jia)計算得(de)出，信用卡(ka)分(fen)(fen)期(qi)(qi)(qi)付(fu)(fu)未必比車(che)貸合算。假設(she)消(xiao)費(fei)者使用銀(yin)行(xing)分(fen)(fen)期(qi)(qi)(qi)付(fu)(fu)款(kuan)(kuan)購買10萬元(yuan)(yuan)的(de)(de)(de)汽(qi)車(che)，分(fen)(fen)為24期(qi)(qi)(qi)還款(kuan)(kuan)，若按照7.0%的(de)(de)(de)手(shou)續(xu)費(fei)費(fei)率，首(shou)月需要支付(fu)(fu)手(shou)續(xu)費(fei)7000元(yuan)(yuan)，月還款(kuan)(kuan)4166.67元(yuan)(yuan)。如(ru)果該(gai)名消(xiao)費(fei)者到銀(yin)行(xing)辦理(li)汽(qi)車(che)消(xiao)費(fei)貸款(kuan)(kuan)，以2年(nian)期(qi)(qi)(qi)基準利(li)率為5.40%計算，需要支付(fu)(fu)利(li)息(xi)總額為5400元(yuan)(yuan)，后者比前(qian)者可(ke)節省1600元(yuan)(yuan)。

　　理財(cai)師(shi)介紹，善(shan)用(yong)(yong)信(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)分(fen)期(qi)付(fu)(fu)(fu)(fu)款(kuan)功能可(ke)以(yi)調(diao) “頭(tou)寸(cun)”。據了(le)(le)解，目前(qian)一(yi)(yi)般金(jin)(jin)卡(ka)(ka)的(de)授信(xin)(xin)額度(du)在(zai)1萬(wan)元到(dao)5萬(wan)元人(ren)(ren)民幣之間，白金(jin)(jin)信(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)持(chi)卡(ka)(ka)人(ren)(ren)則輕松獲得5萬(wan)元以(yi)上的(de)額度(du)。如(ru)果(guo)持(chi)卡(ka)(ka)人(ren)(ren)信(xin)(xin)用(yong)(yong)程度(du)高(gao)，還(huan)可(ke)以(yi)要求提升授信(xin)(xin)額度(du)，如(ru)果(guo)有(you)三四(si)張信(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)，一(yi)(yi)次(ci) “頭(tou)寸(cun)”就(jiu)(jiu)可(ke)以(yi)調(diao)到(dao)10萬(wan)元左右。但(dan)選擇(ze)信(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)賬單分(fen)期(qi)還(huan)款(kuan)需(xu)(xu)要注意幾點(dian)：信(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)任意分(fen)期(qi)付(fu)(fu)(fu)(fu)款(kuan)業(ye)務免(mian)(mian)除的(de)只是(shi)在(zai)持(chi)卡(ka)(ka)人(ren)(ren)按期(qi)按時歸(gui)(gui)還(huan)全額款(kuan)項(xiang)條件下(xia)(xia)的(de)利息，若沒有(you)按時或沒有(you)全額還(huan)款(kuan)，利息就(jiu)(jiu)產(chan)生了(le)(le)。也就(jiu)(jiu)是(shi)說，持(chi)卡(ka)(ka)人(ren)(ren)一(yi)(yi)旦選擇(ze)最低還(huan)款(kuan)額，就(jiu)(jiu)要支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)該月(yue)交(jiao)易總額所產(chan)生的(de)利息。其(qi)次(ci)，免(mian)(mian)息不等于免(mian)(mian)收滯(zhi)納金(jin)(jin)。若持(chi)卡(ka)(ka)人(ren)(ren)逾期(qi)歸(gui)(gui)還(huan)分(fen)期(qi)付(fu)(fu)(fu)(fu)款(kuan)的(de) “本(ben)金(jin)(jin)分(fen)攤額”及手續(xu)費用(yong)(yong)，則需(xu)(xu)付(fu)(fu)(fu)(fu)滯(zhi)納金(jin)(jin)。第三，分(fen)期(qi)付(fu)(fu)(fu)(fu)款(kuan)如(ru)提前(qian)還(huan)款(kuan)也要支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)手續(xu)費。有(you)些持(chi)卡(ka)(ka)人(ren)(ren)將分(fen)期(qi)付(fu)(fu)(fu)(fu)免(mian)(mian)息視同免(mian)(mian)手續(xu)費，拿到(dao)賬單后才發現(xian)不是(shi)一(yi)(yi)回事，就(jiu)(jiu)盤算著趕緊還(huan)掉欠款(kuan)，對此，有(you)些銀行的(de)規定(ding)(ding)是(shi)：提前(qian)還(huan)款(kuan)可(ke)以(yi)，但(dan)必須在(zai)下(xia)(xia)一(yi)(yi)個還(huan)款(kuan)日前(qian)，將商(shang)品余額和剩余的(de)各期(qi)手續(xu)費一(yi)(yi)次(ci)性還(huan)清，此外，還(huan)需(xu)(xu)加收一(yi)(yi)定(ding)(ding)的(de)提前(qian)還(huan)款(kuan)手續(xu)費。

　　兌匯還款謹防資金到賬滯后

　　利(li)用(yong)春節出境游的市民不(bu)斷增多，在國(guo)外刷(shua)信用(yong)卡(ka)(ka)(ka)購(gou)物，回國(guo)后再用(yong)人(ren)民幣(bi)兌(dui)匯還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)，可(ke)以免除出國(guo)前換匯并攜帶大量外匯的不(bu)便，但是持(chi)(chi)卡(ka)(ka)(ka)人(ren)需(xu)要(yao)注(zhu)意的是：最好在最后還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)日之前就打電(dian)話(hua)給信用(yong)卡(ka)(ka)(ka)中心，告(gao)知需(xu)要(yao)兌(dui)匯還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)，不(bu)然，信用(yong)卡(ka)(ka)(ka)中心很可(ke)能幫持(chi)(chi)卡(ka)(ka)(ka)人(ren)把下月(yue)才需(xu)要(yao)還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)的人(ren)民幣(bi)賬戶透支金額提前還(huan)(huan)(huan)(huan)掉(diao)，而讓美(mei)元(yuan)賬戶上的欠款(kuan)繼續欠著，使持(chi)(chi)卡(ka)(ka)(ka)人(ren)莫名其(qi)妙被罰息。

　　一(yi)(yi)位(wei)在(zai)媒體工(gong)作的丁(ding)先生曾經吃過這(zhe)樣的苦頭。去年2月(yue)出國(guo)時(shi)，用(yong)工(gong)商銀(yin)行(xing)(xing)(xing)信(xin)用(yong)卡刷美(mei)元(yuan)(yuan)，回(hui)國(guo)后(hou)又(you)刷了(le)人(ren)民(min)(min)幣(bi)，3月(yue)底(di)，美(mei)元(yuan)(yuan)的欠款(kuan)到(dao)(dao)(dao)(dao)期(qi)日將(jiang)近(jin)，按照慣例(li)先存(cun)(cun)入(ru)足額人(ren)民(min)(min)幣(bi)，然后(hou)打電(dian)(dian)話(hua)(hua)兌(dui)匯(hui)還(huan)款(kuan)。可沒(mei)(mei)想(xiang)到(dao)(dao)(dao)(dao)，第(di)一(yi)(yi)天存(cun)(cun)入(ru)人(ren)民(min)(min)幣(bi)，第(di)二天電(dian)(dian)話(hua)(hua)兌(dui)匯(hui)卻(que)說(shuo)(shuo)不夠(gou)，因為存(cun)(cun)入(ru)的人(ren)民(min)(min)幣(bi)已先沖(chong)銷了(le)3月(yue)份的人(ren)民(min)(min)幣(bi)欠款(kuan)，必須(xu)再存(cun)(cun)入(ru)足夠(gou)的錢(qian)(qian)(qian)才能兌(dui)匯(hui)，否則美(mei)元(yuan)(yuan)欠款(kuan)馬上到(dao)(dao)(dao)(dao)期(qi)就會支付利息(xi)。而(er)他用(yong)中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)信(xin)用(yong)卡境外消費后(hou)的還(huan)款(kuan)同樣不順(shun)利，在(zai)信(xin)用(yong)卡到(dao)(dao)(dao)(dao)期(qi)日當天，丁(ding)先生存(cun)(cun)錢(qian)(qian)(qian)之后(hou)電(dian)(dian)話(hua)(hua)兌(dui)匯(hui)，卻(que)被(bei)(bei)告(gao)知(zhi)錢(qian)(qian)(qian)已存(cun)(cun)但還(huan)沒(mei)(mei)到(dao)(dao)(dao)(dao)賬(zhang)，要(yao)第(di)二天才能兌(dui)匯(hui)。這(zhe)讓丁(ding)先生不解：為什么(me)錢(qian)(qian)(qian)已經存(cun)(cun)入(ru)中(zhong)行(xing)(xing)(xing)ATM機，也可以看到(dao)(dao)(dao)(dao)存(cun)(cun)款(kuan)記錄，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)卻(que)說(shuo)(shuo)沒(mei)(mei)有(you)到(dao)(dao)(dao)(dao)賬(zhang)？銀(yin)行(xing)(xing)(xing)客服回(hui)答： “這(zhe)是規定。”隔日丁(ding)先生再打電(dian)(dian)話(hua)(hua)，接線小姐(jie)說(shuo)(shuo)錢(qian)(qian)(qian)是到(dao)(dao)(dao)(dao)賬(zhang)了(le)，卻(que)又(you)先還(huan)掉了(le)幾天前在(zai)國(guo)內刷的、要(yao)4月(yue)底(di)才到(dao)(dao)(dao)(dao)最(zui)后(hou)還(huan)款(kuan)期(qi)的人(ren)民(min)(min)幣(bi)，問題(ti)與工(gong)行(xing)(xing)(xing)如(ru)出一(yi)(yi)轍(che)：錢(qian)(qian)(qian)又(you)不夠(gou)了(le)，必須(xu)再存(cun)(cun)。沒(mei)(mei)辦法，只能第(di)三天到(dao)(dao)(dao)(dao)中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)支行(xing)(xing)(xing)柜臺再存(cun)(cun)入(ru)1000元(yuan)(yuan)，也被(bei)(bei)告(gao)知(zhi)存(cun)(cun)款(kuan)要(yao)到(dao)(dao)(dao)(dao)第(di)二天才到(dao)(dao)(dao)(dao)賬(zhang)。如(ru)此一(yi)(yi)來，丁(ding)先生等于(yu)沒(mei)(mei)有(you)按時(shi)還(huan)款(kuan)，罰息(xi)將(jiang)以1個月(yue)前的美(mei)元(yuan)(yuan)消費的全額計(ji)算。

　　銀(yin)行人士提醒市民，持卡人如(ru)在長假期間使用人民幣(bi)、美(mei)元雙幣(bi)卡進(jin)行美(mei)元消費，并希望用人民幣(bi)還(huan)款(kuan)，一定要在還(huan)上人民幣(bi)之后，立即(ji)跟銀(yin)行客服人員聯系購匯還(huan)款(kuan)，否則這些人民幣(bi)依(yi)舊會(hui)躺(tang)在賬上，不會(hui)自動折算成(cheng)美(mei)元還(huan)款(kuan)。

　　賬單新名詞別留疑問

　　經(jing)過春節信用卡(ka)勁刷后，一些持(chi)卡(ka)人的賬(zhang)單上會出現以往不(bu)大見到的新詞(ci)，比如(ru)超限費等(deng)。對于(yu)這些新名(ming)詞(ci)，一定要弄明白。

　　所謂超(chao)限(xian)費(fei)，就是(shi)持卡(ka)(ka)人(ren)達到信用卡(ka)(ka)透(tou)支總(zong)額后(hou)，銀(yin)行(xing)再給予的額外透(tou)支額，一(yi)般為(wei)原透(tou)支額的10%。這樣(yang)的好處是(shi)方便持卡(ka)(ka)人(ren)，不(bu)用臨時再申請調高額度(du)或者刷不(bu)出(chu)卡(ka)(ka)；不(bu)利之(zhi)處是(shi)刷卡(ka)(ka)人(ren)要(yao)支付(fu)超(chao)出(chu)透(tou)支額度(du)金額5%的超(chao)限(xian)費(fei)。

　　對于銀(yin)行(xing) “放行(xing)”額(e)(e)外透支(zhi)額(e)(e)，一些持(chi)卡(ka)人(ren)(ren)并不領(ling)情：既然每筆(bi)刷(shua)(shua)卡(ka)消費都能(neng)短信(xin)(xin)通(tong)知(zhi)，為什么當我(wo)超支(zhi)時不能(neng)進行(xing)短信(xin)(xin)通(tong)知(zhi)？我(wo)怎么知(zhi)道(dao)超支(zhi)多少元？難道(dao)每刷(shua)(shua)一筆(bi)回家(jia)要做加(jia)法(fa)累計啊？我(wo)超過透支(zhi)額(e)(e)，你(ni)銀(yin)行(xing)完全可以讓(rang)我(wo)刷(shua)(shua)不出卡(ka)嘛(ma)。我(wo)有兩張信(xin)(xin)用卡(ka)，換一張刷(shua)(shua)不就(jiu)得了？干(gan)嗎要多付這幾十元的(de)超限費？據(ju)悉(xi)，持(chi)卡(ka)人(ren)(ren)同信(xin)(xin)用卡(ka)中(zhong)心 “論(lun)理”后，銀(yin)行(xing)信(xin)(xin)用卡(ka)中(zhong)心的(de)服(fu)務人(ren)(ren)員(yuan)一般(ban)最后都會 “豁免”持(chi)卡(ka)人(ren)(ren)的(de)超限費。

　　為了(le)免被(bei)銀行(xing)收(shou)取超(chao)限費，一些(xie)持卡人(ren)(ren)轉而向(xiang)銀行(xing)申請臨時(shi)(shi)(shi)調高透(tou)支(zhi)額(e)(e)度(du)，增(zeng)幅多在(zai)(zai)10%-20%，期限通常為1個月(yue)，過了(le)規(gui)定時(shi)(shi)(shi)間，信用(yong)(yong)卡又恢復到(dao)(dao)原先的(de)(de)(de)額(e)(e)度(du)。持卡人(ren)(ren)一定要記清臨時(shi)(shi)(shi)額(e)(e)度(du)的(de)(de)(de)期限，避免出現信用(yong)(yong)卡還(huan)款逾期現象。此(ci)外還(huan)應注意臨時(shi)(shi)(shi)調高額(e)(e)度(du)的(de)(de)(de)超(chao)限問題：如(ru)(ru)果是在(zai)(zai)一個月(yue)的(de)(de)(de)后半月(yue)使用(yong)(yong)超(chao)額(e)(e)透(tou)支(zhi)，很(hen)可能(neng)(neng)超(chao)額(e)(e)部分會(hui)產生(sheng)超(chao)限費。比如(ru)(ru)A的(de)(de)(de)信用(yong)(yong)卡透(tou)支(zhi)額(e)(e)是5萬(wan)元(yuan)(yuan)，去年(nian)12月(yue)20日(ri)時(shi)(shi)(shi)他向(xiang)銀行(xing)申請調高臨時(shi)(shi)(shi)額(e)(e)度(du)3萬(wan)元(yuan)(yuan)，但這3萬(wan)元(yuan)(yuan)他直到(dao)(dao)今年(nian)1月(yue)15日(ri)才使用(yong)(yong)。到(dao)(dao)1月(yue)20日(ri)，A的(de)(de)(de)信用(yong)(yong)卡透(tou)支(zhi)額(e)(e)自(zi)動(dong)降為5萬(wan)元(yuan)(yuan)，而實(shi)際上A在(zai)(zai)1月(yue)份透(tou)支(zhi)了(le)8萬(wan)元(yuan)(yuan)，這之間的(de)(de)(de)3萬(wan)元(yuan)(yuan)就(jiu)會(hui)產生(sheng)5%的(de)(de)(de)超(chao)限費。因此(ci)持卡人(ren)(ren)在(zai)(zai)信用(yong)(yong)卡透(tou)支(zhi)額(e)(e)度(du)自(zi)動(dong)降到(dao)(dao)原來的(de)(de)(de)5萬(wan)元(yuan)(yuan)額(e)(e)度(du)前，應該先把(ba)3萬(wan)元(yuan)(yuan)還(huan)掉，把(ba)未還(huan)部分的(de)(de)(de)金額(e)(e)控(kong)制(zhi)在(zai)(zai)透(tou)支(zhi)額(e)(e)度(du)5萬(wan)元(yuan)(yuan)之內(nei)，這樣就(jiu)能(neng)(neng)避免支(zhi)付超(chao)限費。

　　銀行(xing)理財(cai)師還提醒，鑒于(yu)春節刷卡(ka)消(xiao)(xiao)費(fei)次(ci)數多金額大，持卡(ka)人應特(te)別注意(yi)信用卡(ka)最后還款(kuan)日，最后還款(kuan)日就是免(mian)(mian)息(xi)還款(kuan)期限的最后一天，在(zai)這之前還款(kuan)都免(mian)(mian)息(xi)，逾期則所有消(xiao)(xiao)費(fei)款(kuan)項不再(zai)享受免(mian)(mian)息(xi)還款(kuan)待遇，銀行(xing)會從發生消(xiao)(xiao)費(fei)的當天，以消(xiao)(xiao)費(fei)金額為本金按日計(ji)(ji)算利息(xi)，日息(xi)萬分之五，按月計(ji)(ji)收復利，同時加收滯(zhi)納金。

　　信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)滯納金指的(de)是(shi)持(chi)卡(ka)(ka)人在(zai)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)到期(qi)(qi)還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)日(ri)實際還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)額(e)低于(yu)(yu)最低還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)額(e)的(de)情(qing)況(kuang)下，最低還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)額(e)未還(huan)(huan)(huan)(huan)部(bu)分(fen)(fen)要(yao)支(zhi)付(fu)滯納金，一般為最低還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)額(e)未還(huan)(huan)(huan)(huan)部(bu)分(fen)(fen)的(de)5%，但由于(yu)(yu)各家銀行(xing)(xing)政策的(de)不同，所(suo)設的(de)最低額(e)度也(ye)不盡相同。目前(qian)，還(huan)(huan)(huan)(huan)有銀行(xing)(xing)對于(yu)(yu)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)透(tou)支(zhi)采(cai)用(yong)的(de)是(shi)全(quan)(quan)額(e)罰(fa)息，即少還(huan)(huan)(huan)(huan)1元(yuan)錢也(ye)會(hui)被全(quan)(quan)額(e)罰(fa)息。以信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)透(tou)支(zhi)1萬元(yuan)為例，在(zai)還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)日(ri)前(qian)只還(huan)(huan)(huan)(huan)了9999元(yuan)，還(huan)(huan)(huan)(huan)有1元(yuan)沒(mei)還(huan)(huan)(huan)(huan)。如果(guo)執行(xing)(xing)的(de)是(shi) “全(quan)(quan)額(e)罰(fa)息”，逾期(qi)(qi)的(de)利(li)息仍要(yao)按照1萬元(yuan)的(de)萬分(fen)(fen)之五(wu)計算，一天得(de)繳利(li)息5元(yuan)；如果(guo)僅(jin)以未清償部(bu)分(fen)(fen)計算，一天的(de)利(li)息只有0.0005元(yuan)，二(er)者相差(cha)萬倍(bei)。因此(ci)，春節長(chang)假期(qi)(qi)間有大額(e)透(tou)支(zhi)的(de)持(chi)卡(ka)(ka)人，本(ben)月(yue)收(shou)到賬單后(hou)，一定要(yao)牢記(ji)最后(hou)還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)日(ri)，并努力在(zai)到期(qi)(qi)還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)日(ri)之前(qian)把之前(qian)所(suo)消費(fei)的(de)費(fei)用(yong)全(quan)(quan)部(bu)還(huan)(huan)(huan)(huan)清。實在(zai)還(huan)(huan)(huan)(huan)不出，趁早申請(qing)分(fen)(fen)期(qi)(qi)還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)或采(cai)用(yong)最低還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)方(fang)式，以避免被銀行(xing)(xing)罰(fa)息。